KYC, или «Знай своего клиента» (англ. «Know Your Customer») — это процесс, который используется финансовыми учреждениями для проверки личности и идентификации клиентов.

В процессе KYC компания собирает, верифицирует и оценивает информацию о клиенте, чтобы удостовериться в его легитимности и соответствии законодательству. Цель KYC — предотвратить финансовые преступления, такие как отмывание денег и финансирование терроризма, а также защитить компании от рисков, связанных с сотрудничеством с нежелательными лицами и организациями.

Процесс KYC необходим для обеспечения безопасности и соответствия законодательству. Он также помогает установить прозрачность в отношениях между криптовалютными биржами и их пользователей, что способствует более широкому принятию криптовалют.

Некоторые криптовалютные биржи требуют KYC для всех пользователей, в то время как другие — только при обмене крупных сумм. Это зависит от конкретной биржи и её политики KYC. Но давление и количество штрафных санкций со стороны регуляторных органов постоянно возрастает, поэтому криптопроекты вынуждены вводить строгие меры KYC.

Что включает в себя KYC?

Основные компоненты KYC включают следующее:

1. Сбор информации. KYC в криптовалюте обычно включает в себя запрос на предоставление пользователем личной информации, такой как имя, адрес и номер телефона. Кроме того, пользователи могут быть запрошены на предоставление фотографии паспорта или другой документации, подтверждающей их личность.
2. Верификация личности. KYC требует, чтобы компании проверяли подлинность предоставленных клиентом идентификационных документов. Это может включать проверку, например, удостоверений личности, паспортов или свидетельств о рождении. Также компании могут использовать технологии биометрии и сравнивать фотографии клиента с фото на документе.
3. Оценка риска. KYC предусматривает анализ клиентской информации, чтобы определить потенциальные риски сотрудничества с клиентом. Компании оценивают личность, финансовую репутацию клиента, проверяют наличие связей с террористическими организациями или подозрительными деятелями.
4. Обновление информации. Компании должны периодически обновлять данные о клиентах, чтобы удостовериться, что информация остаётся актуальной и соответствует требованиям KYC. Это помогает установить, изменились ли финансовые цели, потребности или риски клиента.

KYC vs AML

KYC («Знай своего клиента») и AML («Противодействие отмыванию денег») — похожие понятия, связанные с финансовыми операциями, которые часто путают.

KYC — это процесс, в рамках которого компания собирает информацию о своих клиентах, чтобы убедиться в их легальности и идентифицировать их личности.

AML — это совокупность мер, направленных на предотвращение отмывания денег. Это процесс, в рамках которого компания проверяет наличие незаконных действий на счёте клиента, таких как сделки с неожиданно высокими объёмами и т.д. Цель AML — предотвратить использование финансовых инструментов для легализации доходов от преступной деятельности.

Хотя KYC и AML похожи и часто используются вместе, но они имеют разные цели. KYC нужен для того, чтобы убедиться в легальности личности клиента, а AML — чтобы проверить его деятельность и исключить возможность отмывания денег.

Подводим итоги

KYC является важным процессом для финансовых учреждений и компаний, который помогает предотвратить использование криптовалют в криминальных целях. Криптовалютные биржи используют KYC для защиты своих пользователей и соблюдения законодательства, поэтому клиенты, в свою очередь, должны осознавать необходимость KYC и быть готовыми предоставить необходимую информацию для безопасного сотрудничества.

Можно сказать, что обязательное прохождение KYC противоречит основному принципу криптовалют — децентрализации, но важно понимать, что времена поменялись. Настолько крупный финансовый центр не может оставаться без контроля, поэтому, если вы хотите использовать надёжную биржу, необходимо будет пройти верификацию.