DeFi (Decentralized Finance) — это сокращение, которое означает децентрализованную финансовую систему, противоположную существующей финансовой системе. DeFi позволяет пользователям напрямую торговать и обмениваться финансовыми инструментами, используя децентрализованные платформы, которые работают на блокчейне.
Это новая концепция финансовых инструментов (концепция и термин «DeFi» появились только в 2018 году), которые используют криптовалютные технологии для создания децентрализованных и автономных финансовых сервисов. DeFi платформы позволяют пользователям торговать, занимать/давать в кредит и хранить свои криптовалюты без необходимости обращаться к централизованным финансовым институтам.
Одним из главных принципов DeFi является децентрализация, где отсутствует централизованный контроль финансовых операций. Это означает, что пользователи могут торговать и использовать финансовые инструменты, не опасаясь, что их операции будут подвергнуты цензуре или централизованному контролю.
DeFi подразумевает использование инновационных технологий, таких как блокчейн, чтобы создавать улучшенную, быструю и безопасную финансовую систему, где сами пользователи имеют контроль над своими финансовыми активами.
DeFi работает на блокчейне, где технология служит для создания безопасной и бесцензурной среды для создания и обмена криптовалюты, финансовых инструментов и услуг. Основной принцип DeFi заключается в том, что инвесторы и заёмщики могут общаться друг с другом напрямую, минуя традиционные финансовые институты, и объединять свои сбережения для получения прибыли.
DeFi использует смарт-контракты («умные контракты») на блокчейне, которые являются программами, автоматически выполняющими и контролирующими финансовые инструменты (без необходимости привлечения третьих сторон). Умные контракты создаются на блокчейне и запрограммированы для выполнения определённых задач. Эти контракты не контролируются централизованным учреждением и, следовательно, не могут быть изменены после их создания.
С помощью DeFi пользователи могут занимать и предоставлять займы, торговать на рынках, участвовать в ликвидности и хранить свои сбережения, не имея лишних издержек и комиссий, которые обычно связаны с использованием централизованных финансовых сервисов.
DeFi обеспечивает безопасность операций за счёт использования криптографических ключей, позволяющих пользователям контролировать свои средства и платёжные транзакции без возможности этих данных быть изменёнными. Более новые версии DeFi используют многоцепочечные технологии (L2) для улучшения масштабируемости и более эффективной работы.
Важно также рассмотреть понятия децентрализованных приложений (dApps) и протоколов, так как именно на них базируется экосистема DeFi.
Децентрализованные приложения, или dApps — это программы, которые используют технологию блокчейн для обеспечения безопасности и прозрачности взаимодействий. Они не управляются централизованной организацией и не имеют единого контролирующего узла. Вместо этого, dApps работают на протоколах, то есть на наборах правил и процедур, которые регулируют взаимодействия между участниками. Протоколы DeFi обеспечивают возможность создания децентрализованных финансовых продуктов, таких как кредиты, стейблкоины, обменники и другие. Они также позволяют управлять финансовыми активами без посредничества централизованных институтов и обеспечивают возможность получения дохода для участников экосистемы DeFi.
Благодаря децентрализации и автономности, dApps и протоколы DeFi становятся всё более интересными для инвесторов и крипто-энтузиастов, что дополнительно способствует развитию экосистемы.
Основные преимущества DeFi:
Децентрализация: DeFi платформы используют технологии блокчейна, что означает, что они полностью децентрализованы и не зависят от одного органа управления.
Безопасность: блокчейн технологии позволяют криптографически защитить информацию и сделки, что делает DeFi платформы безопасными и надежными.
Прозрачность: DeFi платформы обеспечивают доступ к прозрачной и общедоступной информации о сделках, транзакциях и взаимодействии между пользователями.
Низкие комиссии: использование криптовалют и блокчейна позволяет снизить комиссии за транзакции, что повышает доступность услуг и делает их более экономически выгодными для пользователей.